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五险一金中，我认为最实用的就是医疗保险，毕竟退休遥遥无期，生育、工伤和失业也不常遇到。
人吃五谷得百病，再强壮的人也免不了头疼脑热。如果不幸得了重大疾病，可以瞬间击垮一个普通家庭。
医疗保险虽然有着各种限制，但确实可以减轻很多负担。
当然，医疗保险绝不是万能的，认为有了医保就万事大吉的人，真碰上重疾或意外事故，立马会意识到自己观点的错误。
今天，我们就一起来谈谈，仅靠医保，我们能报多少钱？
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医保要交多少钱？交的钱去哪儿了？
如果你是企事业单位的员工，根据《劳动法》的规定，是必须购买职工医保的。每月由个人缴纳工资的2%，单位缴纳8%。
而医疗保险交多少年才能终身享受呢？因为医疗保险实行属地管理原则。目前统筹层次为地市级。因此，各地的医疗保险交多少年才能终身享受规定是不一样的。
我列举了一些地市级社保局的官方回复，供大家参考：
大多数地区，男女员工需累计交满20年以上，退休之后可以享受终身医保。如果医保已经交满，但还没达到退休年龄，社保医疗保障将会暂时中止，直到退休后才可享受。
医保分为个人账户和公共账户。
你自己交的那2%，会全部存进你的医保卡里，医院看病，或者去定点药店买药，都可以直接刷卡，省钱又省事。
而且，这个钱进了你的医保卡里，就永远是你的了。
如果参保人死亡、移民，或者辞职去其他城市工作，都可以申请把医保卡里的钱取出来。
即使你的医保已经停缴了，卡里的钱依然可以用，不会清零。
单位交的那8%，归入公共账户，咱们平时看病报销的钱，就出自这里。
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医保可以报销哪些项目？每个项目可以报销多少钱呢？
医保报销分为四种，分别是普通门诊、住院、慢性疾病和门诊特定项目。
普通门诊，比如头疼脑热、感冒发烧。
例如在广州看门诊，没有报销起付标准，医院一般可以报销75%，每人每月最多报销元。
住院，首先花费要达到报销的标准，医院等级不同，报销的比例也不一样。
医院医院；
医院是市、医院；
医院则是全国、省、医院医院。
等级越高，报销的起付标准越高，报销比例越低。
以北京为例，住院超过1元以上、符合医保规定范围的花费，在医院可以报销90%，在医院可以报销87%，在医院只能报销85%，统筹支付最高可报销10万元，大病互助最高可报销20万。
慢性疾病，目前国家规定了17种。
分别是高血压、糖尿病、类风湿性关节炎、冠心病、帕金森病、系统性红斑狼疮、精神分裂症、慢性心力衰竭（心功能级以上）、心脏瓣膜替换手术后抗凝治疗、癫痫、慢性活动性肝炎（乙型）、肝硬化（失代偿期）、慢性肾小球肾炎、慢性肾功能不全（非透析）、慢性阻塞性肺疾病、阿尔茨海默氏病、情感性精神病。
这些疾病短期内不会致命，但长期折磨患者，平时看病买药可报销85%左右，每人每月最多报销元。
门诊特定项目，国家规定了8种。
分别是恶性肿瘤化疗放疗、尿毒症血透腹透、肾移植术后抗排异、肝脏移植术后抗排异、重型β地中海贫血、血友病、慢性再生障碍性贫血、慢性丙型肝炎。
这八种疾病的报销比例在80%到90%，根据疾病的类型，每人每月最多报销0到元，高于一般门诊的报销上限。
需要注意的是，只有医保规定的药品和治疗项目，才可以享受以上这些报销待遇，很多效果更好、但价格昂贵的进口药，只能患者自费。
除此之外，整容、减肥、增高、近视、日常体检，都是不能报销的。
因为交通事故引发的住院，也不能报销，而是由事故责任人来承担。
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接下来说说报销流程和异地就医的问题。
看普通门诊，在挂号的时候直接出示身份证和医保卡，结算的时候去医保窗口结算就可以了。
住院的话，在办理住院手续的时候，同样需要出示身份证和医保卡，出院的时候，要准备好身份证、医保卡、原始发票、用药清单、病历本、入院和出院证明等材料，还是去医保窗口结算。
至于异地就医，早些年比较麻烦，现医院都接入了医保跨省异地就医全国联网结算平台，确实方便了很多。
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说了那么多职工医保，没有工作的人怎么办呢？
没有工作的居民、低保户、学生儿童等人群，可以参加城乡居民医保。
和职工医保不同，城乡居民医保是按年缴费，城市不同，规定的缴费金额也不一样，一般每年不超过块。剩下的大部分，由地方财政进行补贴。
比如昆明市，年城乡居民医保个人缴费元，财政补贴元。
当然了，因为城乡居民医保交的钱比较少，所以报销的待遇会低一些，比如普通门诊，职工医保可以报销85%以上的项目，居民医保只能报销50%到80%。
而且，职工医保交够一定的年数，退休之后可以享受终身医保，而城乡医保每年都要交钱，否则无法报销。
总之，一分钱一分货吧。
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那么有了医保，是否就足够了呢？
我们以两个住院案例来分析：
（1）小病住院报销
L女士因急性阑尾炎住院2天，总计花费.63元，医保加大病互助最终报销是.95元，自付费用为.68元。L女士的社保报销比例是85%，但为什么实际报销比例这么低呢，原因是住院门槛费就是元，再加上有.48元的全自费项目，所以最终报销就比较低了。
对于一些小病，如果花费在1万元以内，自费药使用得很少，按照医保报销比例，是可以报销得比较高的，所以自己花费不了多少钱。
医院、医院看病治疗，报销比例会更高一些，自己花费可能更少一些，这样就让很多人误以为有了医保，就无需再买其他保险了。那么我们再看看大病报销的案例吧。
（2）大病住院报销
由于大病治疗过程中有很多自费药进口药、自费项目，所以看似很高的医保报销比例，实际报销却很少，如果仅仅依靠医保，遇上重大疾病或严重的意外事故，自己将会承担大额的医疗费，给家庭造成极大的经济负担。
这点，从某款百万医疗险的理赔案例就能感知一二：
年11月，河北沧州市一位6岁小朋友，患上左股骨干骨肉瘤，一年半时间总治疗费用31.99万，社保统筹总报销7.07万，自己承担费用24.92万；
年12月，湖南宁远一位54岁的阿姨，因急性非淋巴细胞白血病住院，3个多月时间总治疗费用71.98万，社保统筹总报销40.62万，自己承担费用31.35万；
年12月，四川自贡市一位49岁的女士，患上乳腺癌，总治疗费用28.19万，社保统筹总报销6.26万，自己承担费用21.93万；
年5月，河北某自营小餐馆老板A先生在小餐馆里遭遇爆炸事故，全身烧伤面积高达80%，总治疗费用高达70万，社保统筹仅报销了15万，自己承担费用高达55万。
以上这些案例中的朋友，通过提前投保的重疾险和百万医疗险，转移了重大疾病或重大意外事故的风险，医疗费少花钱，甚至不花钱。而如果没有买什么保险，这些费用对于很多普通家庭，都是一场沉重的经济负担。
对于一个渴望拥有足够保障的家庭，我们都建议大家在有了医保的基础上，科学合理地为家庭中的每个成员，配置适合的保障。不要等到不幸发生时，才后悔莫及。
如果您现在有保险需求，
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欢迎和我们联系，
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